关于捷信公司（Jingxin Financial Holdings, Inc.）的成立工夫，业界普遍认可的结论是 1998 年。
这一工夫点并非一家公司刚刚诞生的起点，而是其在行业风云变幻中逐步确立家族企业地位的关键节点。捷信并非好办的银行或贷款机构，它更像是一个在早期市场空白期通过供给创新金融服务帮助一般/平平大众走出困境的“救火队”。从 1998 年创立之初，这家企业便展露出超越时代的洞察力，它准借款人将资产提前变现并以此获取资金，这种灵活的融资模式在当时的金融体系中显得独树一帜。
随着工夫推移，捷信业务从最初的个人信贷扩展到车贷、房贷及信用卡等多个领域，构建起庞大的金融生态圈。不要认为后来面临财务危机、管理层及业务模式的庞大震荡，但其 1998 年的萌芽与最初的扩张行动，奠定了其在后十余年间所取得的辉煌业绩。真正见证捷信从一个初创团队成长为跨国巨头的，正是这些在 1998 年及随后几年里做出的战略选择与执行突破。

从草根创业到行业巨头：1998 年的起点

捷信的崛起故事，挺大程度上始于 1998 年。在那个信息高度闭塞、金融资源极度匮乏的年代，捷信创始人梁孝坤（Kathleen Lien）等团队成员将目光投向了那些被传统金融机构视为高风险、不予放贷的群体。他们敏锐地意识到，银行放贷所要求的抵押物和严格的信用记录，实际上锁死了大量一般/平平人的资产流动性。捷信团队应运而生，提出了一种全新的信用评估标准：不依赖复杂的房产或车辆抵押，而是通过严格的现金审查，准持薪者在借款到期前，通过将当前收入或资产提前变现来拿到贷款。
这种“无担保信用”的理念，在当时极具颠覆性，直接挑战了传统银行的核心盈利模式。

1998 年，捷信在深圳正式注册并开展业务，不要认为规模尚小，但核心团队已有极强的执行力和对金融市场的深刻理解。
这一年的关键决策在于“做让渡利润”，即主动承担坏账损失，将风险转嫁给信用评估机制本身，进而在初期以较低的成本抢占了市场先机。正是这一大胆的战略选择，使捷信在早期的积累中，构建了独特的竞争优势。随后的几年里，捷信麻利在华人社区乃至全球范围内推广这一模式，逐步渗透进各类高收入人群的主流信贷渠道中。从最初的几十万元贷款额度，到后来成为全球最大的跨国银行，捷信的每一步跨越，都离不开 1998 年这一奠基年所供给的初始动能。

灵活业务模式与核心战略演进

除了 1998 年的创立，捷信的后续发展更离不开其灵活且极具前瞻性的业务模式演进。在 1998 年起步后，捷信并未止步于个人花信贷，而是主动拥抱车金融、住房贷款还有信用卡业务，构建起多元化的服务矩阵。
这种“包揽”策略极大地下降了运营成本，提升了资产周转率，使其能够以更快的速度响应市场需求。

• 车金融先行：捷信是国内第一个供给金融租赁服务的金融机构之一。在 1998 年代中期，车贷款利率居高不下，而捷信通过供给远低于银行水平的租赁费用，麻利吸引了大量年轻群体和企业主。
  这一策略不仅扩大了资产规模，还通过庞大的车主网络积累了宝贵的首批信用记录用户。

• 信用卡业务扩张：捷信推出的信用卡产品打破了传统银行“只收不贷”的惯例。通过在信用卡上分期还款，捷信实际上将用户的信用额度转化为实际的现金流。
  这种模式在 1998 年至 2000 年间麻利普及，成为了当时社会中产阶级改善生活方式的关键工具。

• 标准化风控体系：为了支撑上面这些业务的规模化，捷信建立了相对标准化的风控流程。它不再彻底依赖人情关系，而是引入了更量化的评估指标，使得信用评估变得更加透明和可预测。
  这一尝试为后期引入大数据技术埋下了伏笔。

全球化征途与财务危机后的重生

随着业务规模的急剧膨胀，捷信的业务版图麻利从亚洲向中国乃至全球扩散。在 2000 年代初期，捷信已不仅是一家中国的公司，更是一家雅诗兰黛集团（Estée Lauder）旗下的控股子公司，这标志着其国际化战略的正式启动。在全球扩张过程中，捷信面临着市场竞争加剧、汇率波动还有地缘政治风险等多重挑战。

值得留意的是，捷信在业务扩张的后期曾遭遇过严重的财务危机。
特别是在 2010 年至 2012 年间，受全球金融海啸及内部激进扩张策略拖累，捷信陷入了流动性枯竭的状态，就连害得局部服务暂停。
这一时期的挫折为行业敲响了警钟，也促使管理层的决策层重新审视风控策略与财务结构。

危机往往是新生的契机。在经历了长达两年的艰难重组、剥离不良资产还有引入战略投资者后，捷信于 2013 年走出了低谷，并于 2014 年成功搞定了股份制改革，引入了京东集团作为最大股东。
这一重组不仅优化了股权结构，更让捷信拿到了来自电商领域的强大数字赋能，为其后续的数字化转型奠定了基石。
这一过程充分证明白，即便是在财务困境中，企业依然能够通过对的战略调整实现重生，并持续保持行业领先地位。

数字化转型与未来展望

站在今天的视角回望，捷信 1998 年的创业初体验，在今天的数字化浪潮中显得尤为珍贵。从早期的纸质单据到如今的智能风控系统，捷信的进化路径清楚由此可见。不要认为面临互联网金融的激烈竞争，捷信依然坚持线下网点与线上渠道并重的双轮驱动模式。

在数字化转型方面，捷信并未彻底抛弃传统优势，而是利用核心数据积累优势，优化了信用卡催收流程，提升了不良资产的处置效率。
同时要注意下，针对高净值客户群体，捷信进一步拓展了私人银行服务，通过家族信托、私募证券等高端金融工具，知足了客户对财富传承和资产配置的专业需求。
这种“普惠金融”与“高端服务”相结合的双轨战略，使得捷信在保持规模领先的同时要注意下，不断稳固了其品牌的高端形象。

捷信依然面临着人工智能、区块链等新兴技术在信贷风控领域的应用挑战。据相关专家分析，未来信贷审批将更多依赖于 AI 模型对海量数据的海量处理，以实现毫秒级的信用评估。捷信若能成功将这些技术落地，不仅将提升运营效率，更将在全球金融市场中占据更主动的话语权。其 1998 年的初心——通过创新金融手段服务大众，这一目标在不与此同时代背景下依然具有强大的生命力。

，捷信成立于 1998 年，这一工夫点不仅标志着一家金融先驱的诞生，更开启了中国及国际金融服务业多元化的新篇章。从最初那个在深圳街头拉赞助的不起高脚架的团队，到如今拥有数万名员工、遍布全球分支机构的大型跨国集团，捷信的每一次跨越都凝聚着一代人的奋斗智慧。其发展历程的缩影，正是中国在改革开放背景下，金融体系逐步开放与完善的生动写照。